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Devriez-vous opter pour une assurance prêt hypothécaire ou une assurance vie hypothécaire personnelle ?
Avez-vous besoin d’une protection en cas de maladie grave ou d’invalidité ?
Connaissez-vous les facteurs qui influent sur le prix de l’assurance hypothécaire ?
Ce sont là des questions importantes, et vous avez tout à fait raison de comparer les offres.
Avec l’aide d’un professionnel agréé en assurance hypothécaire au Québec, vous pouvez comparer les options, comprendre votre couverture et prendre une décision éclairée. Il n’y a aucune obligation, et vous bénéficierez gratuitement des conseils d’un expert.
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En remplissant le formulaire sur cette page, vous pouvez :
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Le processus est rapide, simple et entièrement gratuit.
Assurance hypothécaire au Québec : pourquoi souscrire une couverture ?
L’assurance hypothécaire est conçue pour vous protéger, vous et vos proches, si vous êtes dans l’incapacité d’effectuer vos paiements hypothécaires en raison d’un événement imprévu.
Selon votre police, l'assurance hypothécaire peut vous protéger en cas de :
- Décès
- Invalidité
- Maladie grave
- Perte d'emploi ou difficultés financières
La couverture peut aller de 50 % à 100 % du solde de votre prêt hypothécaire, garantissant ainsi la protection financière de votre maison et de votre famille.
L'assurance hypothécaire proposée par votre prêteur est-elle obligatoire ?
Lorsque vous contractez un prêt hypothécaire, les prêteurs proposent souvent leur propre assurance. Cependant, vous n’êtes pas obligé de l’accepter. En fait, il existe plusieurs raisons pour lesquelles une assurance hypothécaire personnelle est souvent un meilleur choix.
Pourquoi l'assurance proposée par le prêteur n'est-elle pas toujours la solution idéale ?
Couverture limitée
L’assurance bancaire ne couvre généralement que le solde restant dû du prêt hypothécaire. Plus vous remboursez votre prêt hypothécaire depuis longtemps, moins votre famille bénéficie d’une protection.
Coûts plus élevés
Dans la plupart des cas, l’assurance du prêteur est plus coûteuse que l’assurance personnelle pour une couverture comparable.
Assurance liée au prêt
Si vous changez de prêteur, votre assurance ne vous suit pas. L’assurance personnelle vous accompagne quel que soit l’endroit où votre prêt hypothécaire est détenu.
Risques de souscription minimaux
L’assurance du prêteur ne prévoit souvent pas d’examens médicaux. Cela peut entraîner un refus de remboursement ultérieur si une affection préexistante est découverte.
Le paiement est versé à la banque, et non à votre famille
En cas de décès, le paiement est versé directement au prêteur, laissant vos bénéficiaires sans soutien financier supplémentaire.
Annulation facile
Un avantage : l’assurance prêteur peut généralement être annulée à tout moment sans pénalité.
Les avantages de l'assurance hypothécaire personnelle
Opter pour une assurance hypothécaire personnelle plutôt que pour la couverture proposée par la banque présente plusieurs avantages clés.
Pourquoi une couverture personnelle est-elle judicieuse ?
Coûts globaux moins élevés
Contrairement à l’assurance bancaire, les primes ne sont pas ajoutées aux intérêts hypothécaires, ce qui vous aide à rembourser votre prêt plus rapidement.
Approbation médicale préalable
Une évaluation complète de votre état de santé garantit qu’il n’y aura pas de surprises au moment de faire une demande d’indemnisation.
Liberté de choisir les bénéficiaires
Le montant de l’assurance est versé directement à vos proches, et non à la banque.
Options de couverture flexibles
Vous pouvez assurer plus que le solde restant dû, ce qui vous offre une sécurité financière supplémentaire.
Convertible en assurance permanente
L’assurance hypothécaire personnelle peut souvent être convertie en assurance vie permanente plus tard dans la vie.
Que couvre l'assurance hypothécaire en cas de décès ou de maladie ?
Une hypothèque ne disparaît pas si vous décédez ou devenez invalide, à moins que vous ne disposiez d’une assurance adéquate.
Les options de couverture comprennent :
Assurance vie hypothécaire
Protège tout ou partie de votre prêt hypothécaire et peut être versée directement à vos bénéficiaires.
Assurance invalidité
Couvre vos paiements hypothécaires si vous êtes dans l’incapacité de travailler.
Couverture étendue de la dette
L’assurance personnelle peut également inclure les prêts automobiles, les cartes de crédit, les marges de crédit et d’autres dettes.
Cette flexibilité rend l’assurance hypothécaire personnelle beaucoup plus complète que les options proposées par les prêteurs.
Obtenez l'aide d'un professionnel de l'assurance hypothécaire au Québec.
Il n’est pas toujours facile de choisir la bonne assurance hypothécaire. Entre l’évaluation de vos besoins, l’établissement d’un budget et la comparaison des offres, le processus peut rapidement devenir fastidieux.
Pourquoi faire appel à un courtier en assurance hypothécaire ?
- Connaissance approfondie des produits d'assurance au Québec.
- Accès à des tarifs compétitifs.
- Conseils indépendants (non liés à une banque).
- Services gratuits, payés par les prêteurs, et non par vous.
Les courtiers bénéficient également d'un pouvoir d'achat qui leur permet d'obtenir de meilleurs taux pour leurs clients.
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