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La sécurité financière est l’une des principales préoccupations des employés québécois. Il est donc essentiel de leur offrir un régime d’assurance collective complet, qui réponde réellement à leurs besoins.
Comment trouver le bon régime ? En consultant un courtier spécialisé en assurance collective, partenaire de Soumissions Québec !
Pour ce faire, rien de plus simple : remplissez notre formulaire de demande de soumission et soyez mis en contact gratuitement et sans engagement avec un courtier qualifié. Ne perdez plus de temps, contactez-nous dès maintenant !
Qu’est-ce qu’une assurance collective ?
L’assurance collective est un régime d’assurance mis en place par une entreprise et offert à ses employés afin de leur fournir des protections complémentaires en matière de santé.
Au Québec, le régime public couvre les besoins de base. L’assurance collective permet toutefois de bonifier ces protections en offrant des garanties additionnelles, notamment pour :
- L’assurance salaire et l’invalidité
- Les soins dentaires
- Les soins de la vue
- L’assurance médicaments
- Et bien plus encore
Pour être accessible aux employés, une assurance collective privée doit obligatoirement être souscrite par l’employeur. Les primes peuvent ensuite être entièrement assumées par l’entreprise, par les employés ou partagées entre les deux.
Au Québec, l’assurance collective est encadrée par la Loi 33. Les entreprises qui choisissent d’implanter un tel régime constatent généralement un excellent retour sur investissement, tant sur le plan de la rétention que de la satisfaction des employés.
Les 10 principales compagnies d’assurance collective au Québec
Lorsqu’une entreprise souhaite mettre en place un régime d’assurance collective, les options ne manquent pas sur le marché québécois.
Plusieurs assureurs offrent des solutions complètes et compétitives. Voici 10 des compagnies d’assurance collective les plus reconnues au Québec :
- Canada Vie
- Sun Life
- Desjardins
- RBC Assurances
- Beneva
- Manuvie
- Empire Vie
- Great-West
- iA Groupe financier
- Croix Bleue
Chacun de ces assureurs propose des produits de qualité. Le choix du bon fournisseur dépendra toutefois du profil de votre entreprise, de vos besoins spécifiques, du nombre d’employés et de plusieurs autres critères.
Un courtier indépendant en assurance collective pourra vous accompagner afin de comparer les offres et de faire un choix éclairé et avantageux.
Quel est le coût d’une assurance collective ?
Combien une entreprise doit-elle investir pour mettre en place une assurance collective pour ses employés ?
Le montant varie en fonction de plusieurs facteurs, comme expliqué précédemment. Nous vous présentons toutefois un exemple concret pour vous donner une idée.
Cet exemple reste à titre indicatif seulement. Pour obtenir une soumission réelle et comparer les tarifs de différents assureurs, remplissez notre formulaire gratuit.
Quels éléments influencent le coût d’une assurance collective ?
Quel est le prix réel d’une assurance collective pour une entreprise privée au Québec ?
Le coût d’un régime d’assurance collective dépend de plusieurs facteurs. C’est pourquoi il est essentiel d’analyser votre situation avec un courtier indépendant et expérimenté, afin d’identifier la solution la plus avantageuse au meilleur prix.
Voici quelques exemples de facteurs qui ont une influence directe sur le coût d’une assurance collective :
| Critère à considérer pour l’assurance collective | Description |
|---|---|
| Type d’entreprise et secteur d’activité | La nature de votre entreprise et le domaine dans lequel elle opère. |
| Type de régime choisi | Assurance maladie, dentaire, vie, invalidité ou régime sur mesure. |
| Garanties et montants offerts | Niveau de couverture pour chaque protection incluse dans le régime. |
| Nombre d’employés | Taille du groupe à assurer, qui influence le coût global. |
| Risque associé aux emplois | Évaluation des dangers liés aux fonctions occupées par les employés. |
| Profil des employés | Âge, santé et autres caractéristiques influençant le risque. |
| Niveau des salaires à couvrir | Montant des revenus à protéger pour chaque employé. |
| Historique de réclamations | Fréquence et montant des demandes précédentes du groupe. |
| Montants des franchises | Sommes à payer par l’employeur ou les employés avant l’intervention de l’assurance. |
| Facteur de coassurance | Pourcentage des coûts partagés entre l’assureur et l’assuré. |
| Et bien plus encore | D’autres facteurs spécifiques selon le profil de l’entreprise et les besoins du groupe |
La prime annuelle de votre régime d’assurance collective n’a pas nécessairement à être assumée en totalité par votre entreprise. Elle peut être entièrement ou partiellement prise en charge par les employés, selon la structure que vous choisissez.
Un courtier en assurance collective pourra vous conseiller afin d’optimiser les aspects fiscaux liés au paiement des primes et de trouver la solution la plus avantageuse pour votre entreprise.
Prix Assurance Collective – Exemple concret
L’entreprise de marketing ABC compte 15 employés et souhaite connaître le coût d’un régime d’assurance collective pour son organisation.
Elle contacte donc un courtier en assurance collective afin d’obtenir une estimation.
- La prime moyenne par employé est estimée à 142 $ par mois, soit 1 704 $ par année.
- Pour 15 employés, le coût total des primes s’élève donc à 25 560 $ (1 704 $ x 15).
L’employeur a plusieurs options pour la répartition des coûts :
- Payer la totalité des primes : cela constitue un avantage imposable pour les employés.
- Payer 50 % des primes : le coût réel pour l’employeur sera de 12 780 $.
- Transférer 100 % des primes aux employés : l’employeur ne paie alors que les frais de gestion du régime.
Ainsi, le coût d’un régime collectif peut être très abordable, surtout si les primes sont partiellement ou entièrement assumées par les employés. Un courtier pourra vous fournir une estimation précise adaptée au profil de votre entreprise.
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