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Pourquoi les assurances commerciales sont essentielles pour votre entreprise
Peu importe votre secteur d’activité, l’assurance commerciale joue un rôle clé dans la protection de votre entreprise.
Après des années d’efforts pour bâtir une entreprise solide, un accident, un sinistre ou un imprévu financier peut rapidement mettre en péril tout ce que vous avez construit. Une couverture adéquate permet de limiter les risques et d’assurer la continuité de vos activités.
La question est donc la suivante : quels aspects de votre entreprise devez-vous assurer?
La réponse varie selon votre domaine d’exploitation et la nature de vos activités.
Cependant, certaines protections représentent une base essentielle, notamment l’assurance des biens commerciaux, la responsabilité civile et l’assurance des véhicules utilisés à des fins professionnelles. Ces couvertures permettent de protéger vos actifs, votre responsabilité et votre stabilité financière.
Grâce aux partenaires de Soumissions Québec, vous pouvez être accompagné par un professionnel qualifié qui évaluera vos besoins et vous proposera des solutions adaptées. Il vous aidera à comparer les options disponibles afin de choisir l’assurance la plus appropriée pour votre entreprise.
Pourquoi les assurances commerciales sont indispensables pour votre entreprise
Après avoir investi temps, efforts et ressources pour bâtir une entreprise solide, un incident imprévu ou une perte financière importante peut rapidement compromettre sa stabilité. Une couverture d’assurance adaptée permet de limiter les impacts et de protéger ce que vous avez construit.
La question à se poser est donc : quels éléments de votre entreprise doivent être assurés?
La réponse dépend principalement de la nature de vos activités et de votre domaine d’exploitation.
Toutefois, certaines protections constituent une base essentielle, notamment l’assurance des biens commerciaux, la responsabilité civile et l’assurance des véhicules utilisés à des fins professionnelles. Ces couvertures contribuent à sécuriser vos actifs, votre responsabilité et la continuité de vos opérations.
En faisant appel aux partenaires de Soumissions Québec, vous bénéficiez de l’accompagnement d’un professionnel qualifié qui analysera vos besoins et vous présentera des solutions adaptées. Vous pourrez ainsi comparer les options disponibles et faire un choix éclairé pour la protection de votre entreprise.
Assurance commerciale: qu’est-ce que la protection de l’inventaire?
Ce qu’il faut savoir sur l’assurance des biens commerciaux
Les biens d’une entreprise se distinguent de ceux d’un particulier à plusieurs niveaux, notamment par leur valeur et leur volume.
Une entreprise ne se limite pas aux murs de ses locaux. Elle comprend également son personnel, son inventaire et, dans bien des cas, des équipements représentant des investissements importants. En cas de sinistre, ces éléments essentiels peuvent être endommagés ou détruits, compromettant ainsi le bon fonctionnement de vos activités. C’est pourquoi il est crucial de souscrire une assurance des biens commerciaux adaptée à votre réalité.
L’assurance des biens permet de couvrir la valeur de votre inventaire et de vos équipements lorsqu’un sinistre survient, par exemple dans un entrepôt ou un espace de travail. En cas de dommages, l’assureur indemnise votre entreprise afin de réduire les pertes financières et de faciliter la reprise des activités.
Cette protection peut inclure, entre autres :
L’inventaire entreposé
Les équipements et la machinerie
Les ordinateurs et le matériel informatique
Le mobilier de bureau et les appareils professionnels
Dans bien des cas, l’intervention d’un professionnel du droit est requise par la loi. Même lorsqu’elle ne l’est pas, elle demeure fortement recommandée afin d’éviter les erreurs coûteuses.
Faire appel à un notaire, c’est choisir la prudence, la conformité et la tranquillité d’esprit. En confiant vos démarches à un expert, vous protégez ce qui compte le plus et avancez avec confiance.
Couverture des pertes d’exploitation : une protection essentielle
Assurer uniquement les biens matériels ne suffit pas toujours. Même lorsque les équipements endommagés sont remplacés, une interruption des activités peut entraîner d’importantes pertes de revenus.
L’assurance contre les pertes d’exploitation vise précisément à compenser ces impacts financiers. Elle permet de couvrir les pertes de revenus liées au sinistre, ainsi que certains frais fixes, supplémentaires ou nécessaires à la réparation et à la reprise des opérations.
Vos biens commerciaux sont au cœur de votre activité. Une assurance des biens bien structurée et adaptée à vos besoins spécifiques constitue un levier essentiel pour assurer la pérennité et la stabilité de votre entreprise.
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Que savoir sur l’assurance des véhicules commerciaux, lourds et de livraison ?
Si votre entreprise opère dans le transport ou la livraison et que vous possédez une flotte de véhicules, vous savez qu’entre les réparations, l’entretien et le risque d’accidents, la gestion peut rapidement devenir complexe.
Une simple assurance standard ne suffit pas à protéger efficacement vos véhicules. L’assurance pour véhicules commerciaux est conçue pour couvrir vos camions et voitures contre :
Les collisions et accidents
Le vol et le vandalisme
Les événements naturels, comme les chutes de grêle
Tous les sinistres prévisibles pouvant endommager votre flotte
Pour la sécurité de vos chauffeurs, pensez également à inclure une assistance routière, très utile en cas de problème sur la route.
Quelles activités professionnelles sont admissibles à cette assurance ?
Entreprises de services
Les sociétés qui utilisent des véhicules pour réaliser leurs travaux ou projets. Par exemple : installateurs, ingénieurs ou professionnels transportant du matériel pour effectuer des études.Entrepreneurs indépendants
Les professionnels qui se déplacent pour accomplir leurs contrats, comme des électriciens, plombiers ou autres artisans.Transporteurs de personnes
Les professionnels offrant des services de transport, comme taxis, covoiturage ou services de limousine.Transporteurs de biens
Les entreprises qui transportent des matériaux ou équipements d’un point A à un point B, par exemple des bétonnières, déneigeuses ou autres véhicules spécialisés.Services de livraison
Les entreprises effectuant la livraison de produits ou marchandises, qu’il s’agisse de nourriture, de meubles ou de services de déménagement. La protection légale et la couverture des risques sont essentielles dans ce domaine.
Résumé
Protéger votre flotte de véhicules commerciaux est crucial pour la sécurité financière et opérationnelle de votre entreprise. Une police bien conçue offre non seulement une couverture contre les accidents et dommages, mais aussi la tranquillité d’esprit pour vous et vos chauffeurs.
Quelles sont les autres couvertures commerciales disponibles ?
En plus des trois principaux types d’assurances commerciales, il existe des protections additionnelles essentielles pour plusieurs entreprises. Parmi celles-ci :
Pertes d’exploitation
Assurance cyberrisque
Assurance contre le crime
Assurance bris d’équipement
Ces couvertures, bien que plus spécifiques, restent cruciales pour protéger votre entreprise face à des risques variés. Voici un aperçu détaillé de chacune.
Les pertes d’exploitation
Cette protection couvre la perte de revenus et certaines dépenses opérationnelles si votre entreprise doit fermer temporairement, par exemple à cause d’un incendie.
Elle peut également inclure un montant pour relocaliser temporairement votre lieu de travail, vous permettant ainsi de continuer vos activités sans subir de pertes majeures.
L’assurance cyberrisque
Avec l’augmentation des cyberattaques, cette assurance devient indispensable. Elle protège votre entreprise contre les pertes financières liées à un piratage ou à un vol de données.
C’est particulièrement crucial pour les entreprises dans le secteur informatique ou celles qui traitent des données sensibles.
L’assurance contre le crime
Cette couverture protège votre entreprise contre les actes malhonnêtes de vos employés, tels que le vol ou la fraude.
À titre d’exemple, selon le Bureau d’assurance du Canada (BAC), près de 22 millions $ en biens et véhicules volés ont été récupérés en une seule année grâce à un programme de déclaration de vol de cargaison. Une preuve de l’importance de ce type de protection.
L’assurance bris d’équipement
Cette assurance couvre les dépenses liées au remplacement ou à la réparation d’équipements essentiels à votre activité professionnelle.
Elle est entièrement personnalisable selon vos besoins et le type de matériel utilisé dans votre entreprise.
Quelles sont les différentes sous-branches de l’assurance de responsabilité civile?
L’assurance de responsabilité civile se décline en trois grandes catégories : la responsabilité civile générale, l’assurance responsabilité professionnelle et l’assurance responsabilité des administrateurs et dirigeants.
Même si vous disposez désormais d’une vue d’ensemble de ce que couvre l’assurance de responsabilité civile, il demeure important de bien comprendre les particularités de chacune de ces protections. Chacune répond à des risques spécifiques et joue un rôle complémentaire dans la protection globale de votre entreprise.
La responsabilité civile générale
La responsabilité civile générale couvre les risques les plus courants auxquels une entreprise peut faire face dans le cadre de ses activités quotidiennes. Elle intervient notamment lorsqu’un tiers subit un dommage corporel ou matériel sur les lieux de l’entreprise ou en lien avec ses opérations.
Par exemple, si un client se blesse dans vos locaux ou si un dommage est causé à un tiers, cette assurance permet de couvrir les frais liés à la réclamation.
L’assurance responsabilité professionnelle
L’assurance responsabilité professionnelle, aussi appelée assurance erreurs et omissions, protège l’entreprise contre les réclamations découlant d’erreurs, d’omissions ou de négligences commises dans l’exécution de ses services.
Elle est particulièrement essentielle pour les entreprises offrant des services ou des conseils, puisqu’elle couvre les conséquences financières liées à un manquement professionnel pouvant causer un préjudice à un client.
Assurance responsabilité des administrateurs et dirigeants
Cette assurance protège les dirigeants et administrateurs d’entreprise contre les réclamations liées à des décisions ou actions jugées fautives dans le cadre de leurs fonctions. Elle s’avère particulièrement utile pour sécuriser la prise de décisions et minimiser les risques financiers en cas de litige.
Qu’est-ce qui influence le coût de votre assurance commerciale ?
Qu’est-ce qui influence le coût de votre assurance commerciale ?
Le coût de votre assurance commerciale peut varier selon plusieurs éléments. Selon Info Assurance, il existe 8 principaux facteurs qui influencent la prime :
- Le type d’entreprise que vous exploitez
- La valeur des biens utilisés à des fins professionnelles
- Le bâtiment ou votre lieu de travail
- Le système de protection contre les incendies
- Votre historique de réclamations
- Votre contrat et les protections choisies
- Le montant de votre franchise
- Les informations de crédit
Dans le tableau ci-dessous, nous détaillons chacun de ces facteurs pour vous aider à identifier ceux qui peuvent avoir le plus d’impact sur votre prime.
Facteurs influençant le prix de votre assurance commerciale
| Facteur | Explication |
|---|---|
| Type d’entreprise | La nature de votre activité influence directement votre risque. Certains secteurs sont exposés à plus de risques, ce qui peut augmenter votre prime. |
| Valeur des biens | La valeur de vos actifs professionnels, tels que le matériel informatique, outils ou équipements spécifiques à votre activité, est prise en compte pour calculer la couverture. |
| Bâtiment | L’assureur évalue le lieu où vous exercez votre activité, son âge, sa localisation, les matériaux de construction et d’autres caractéristiques qui peuvent influencer le risque. |
| Système de protection | La présence d’un système de prévention des incendies, la proximité des bornes-fontaines, ou l’installation de gicleurs, peut réduire le risque et donc la prime. |
| Historique de réclamations | Si votre entreprise a déjà fait plusieurs réclamations, votre prime pourrait être plus élevée, car l’assureur considère le risque futur plus important. |
| Contrat et protections choisies | La couverture choisie (risques spécifiés ou tous risques) et les avenants ajoutés influencent directement le coût de la prime. |
| Franchise | La franchise représente la somme que vous acceptez de payer en cas de sinistre. Une franchise plus élevée réduit généralement la prime. |
| Informations de crédit | Votre situation financière personnelle peut également jouer un rôle dans le calcul de la prime, car elle reflète votre stabilité et fiabilité. |
Qu’est-ce qui influence le coût de votre assurance commerciale ?
La prime de votre assurance commerciale n’est pas fixe et dépend de plusieurs facteurs liés à votre entreprise, vos biens, vos choix de couverture et votre historique. Comprendre ces éléments vous aide à évaluer vos besoins et à choisir la meilleure couverture pour protéger efficacement votre activité.
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On dit que le succès en affaires implique de prendre des risques. Cela peut être vrai lors de négociations, mais en matière d’assurance, la prudence est essentielle. Toutes les protections doivent être en place pour préserver les intérêts de votre entreprise sur le long terme. C’est exactement là que Soumissions Québec intervient : notre plateforme vous met en relation avec les experts les mieux qualifiés pour trouver la couverture adaptée à votre entreprise.
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