Faites fructifier votre patrimoine grâce à des choix d'investissement judicieux
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Trouvez le meilleur placement pour vos économies au Québec
Faire fructifier judicieusement ses économies est un objectif commun à de nombreux Québécois. Que votre priorité soit la croissance à long terme, la protection du capital ou l'efficacité fiscale, le Québec offre un large éventail de solutions de placement adaptées à différents profils financiers.
Ce guide vous aide à mieux comprendre vos options, à clarifier vos objectifs et à choisir les placements les mieux adaptés à votre situation. Prêt à faire fructifier votre argent ?
Pourquoi il est important d'investir vos économies
Investir va bien au-delà du simple fait de mettre de l'argent de côté. Cela reflète vos ambitions, votre discipline et votre vision à long terme. Des investissements judicieux vous permettent :
- De préparer votre retraite
- D'acheter un bien immobilier
- De financer les études de vos enfants
- Financer des projets personnels ou professionnels
- Diversifier vos actifs
- Réduire votre risque financier global
En investissant, vous prenez activement le contrôle de votre avenir financier et créez des opportunités pour une croissance durable de votre patrimoine.
Définissez vos objectifs d'épargne et d'investissement.
Avant de choisir un produit financier, il est essentiel de définir clairement pourquoi vous souhaitez investir.
Posez-vous les questions suivantes :
- Quels sont mes objectifs à court, moyen et long terme ?
- Est-ce que je constitue un fonds d'urgence ?
- Est-ce que j'épargne pour acheter une maison, financer des études ou préparer ma retraite ?
- Est-ce que je souhaite laisser un héritage ?
Vos objectifs peuvent évoluer au fil du temps, à mesure que votre vie personnelle et professionnelle change. Les réexaminer régulièrement vous permet de vous assurer que votre stratégie d’investissement reste en adéquation avec vos priorités.
Principaux produits d'investissement disponibles au Québec
Les investisseurs québécois ont accès à une variété de produits financiers, chacun offrant des avantages distincts :
Fonds communs de placement
Portefeuilles gérés par des professionnels qui regroupent les fonds de plusieurs investisseurs afin de diversifier les risques.
Certificats de placement garanti (CPG)
Placements à faible risque offrant un rendement fixe et une protection du capital à l'échéance.
Actions
Parts de propriété dans des entreprises, offrant un potentiel de rendement plus élevé, mais avec un risque accru.
Obligations
Prêts accordés à des gouvernements ou à des entreprises qui fournissent un revenu stable et prévisible.
Fonds négociés en bourse (FNB)
Fonds d’investissement diversifiés négociés en bourse, alliant flexibilité et efficacité.
Dépôts à terme
Semblables aux CPG, ils offrent des taux d’intérêt fixes avec différents niveaux de liquidité.
Facteurs clés à prendre en compte avant d'investir
Pour prendre des décisions d’investissement éclairées, il est nécessaire d’évaluer plusieurs facteurs importants :
- Budget : n'investissez que ce que vous pouvez vous permettre sans affecter vos besoins quotidiens.
- Objectifs financiers : clarifiez vos objectifs.
- Horizon temporel : court, moyen ou long terme.
- Tolérance au risque : votre capacité à gérer les fluctuations du marché.
- Profil d'investisseur : conservateur, équilibré ou dynamique.
Ces éléments évoluent au fil du temps, ce qui rend indispensable un examen régulier avec un professionnel de la finance.
Identifiez votre profil d'investisseur
Investisseur dynamique
” Qui ne tente rien n’a rien. “
Vous acceptez un risque plus élevé pour obtenir des rendements potentiels plus importants.
Les placements qui vous conviennent sont les suivants :
- Fonds d'actions
- Fonds indiciels
- Fonds spécialisés
- CPG à taux variable
- Actions individuelles
Investisseur équilibré
“Économisez votre argent pour les jours difficiles. “
Vous recherchez la croissance tout en préservant la protection de votre capital et votre liquidité.
Les placements qui vous conviennent sont les suivants :
- Obligations d'épargne d'État
- Fonds du marché monétaire
- CPG rachetables
- Comptes d'épargne non enregistrés
- Actions individuelles
Investisseur prudent
“‘ Mieux vaut gagner peu en toute sécurité que perdre beaucoup. “
Vous privilégiez la sécurité et les rendements stables.
Les placements qui vous conviennent sont les suivants :
- Obligations
- Fonds de dividendes
- CPG non rachetables
- Titres à revenu fixe
Choisir le bon conseiller financier au Québec
Le choix d’un conseiller financier qualifié est tout aussi important que celui d’un placement judicieux.
Ce qu'il faut rechercher :
- Certification de l'IQPF ou inscription auprès de l'AMF
- Expérience et spécialisation pertinentes
- Structure tarifaire transparente
- Fréquence de communication claire
- Capacité à offrir des produits adaptés à vos besoins
Rencontrer plusieurs conseillers peut vous aider à trouver quelqu’un en qui vous avez confiance et avec qui vous vous sentez à l’aise.
Comprendre les bases avant de rencontrer un conseiller
Même si vous faites appel à un professionnel, comprendre les concepts clés vous permettra de poser les bonnes questions. Connaître les différences entre les REER, les CELI et les REEE vous aidera à participer activement à votre planification financière.
Importance de la diversification du portefeuille
La diversification consiste à répartir vos investissements entre différentes catégories d’actifs et différents secteurs afin de réduire le risque.
Avantages de la diversification :
- Exposition moindre à la volatilité des marchés
- Rendements plus stables
- Équilibre risque-rendement optimisé
- Protection contre l'inflation
- Accès à de multiples opportunités de croissance
Un portefeuille diversifié est plus résilient et mieux positionné pour réussir à long terme.
Investissement financier ou instrument d'épargne : quelle est la différence ?
Compte structuré conçu pour aider à atteindre des objectifs financiers (CELI, REER, compte d'épargne).
Investissement financier
Investissement visant à générer des rendements au fil du temps (actions, obligations, fonds, CPG).
Instrument d'épargne
Compte structuré conçu pour aider à atteindre des objectifs financiers (CELI, REER, compte d'épargne).
La principale différence réside dans leur objectif : les investissements font fructifier l'argent, tandis que les instruments d'épargne permettent de l'organiser et de le protéger efficacement.
Régimes d'épargne enregistrés au Québec
Les régimes enregistrés offrent des avantages fiscaux qui favorisent la croissance à long terme :
- Les revenus de placement fructifient à l'abri de l'impôt tant qu'ils restent dans le régime.
- Certaines cotisations réduisent le revenu imposable.
- Des plafonds de cotisation annuels et à vie s'appliquent.
Comprendre ces règles vous aide à maximiser les avantages et à éviter les pénalités.
Principaux comptes d'épargne enregistrés au Québec
CELI – Croissance et retraits exempts d’impôt
Compte d’épargne-achat d’une première maison (CEAP) – Conçu pour les acheteurs d’une première maison
- REER – Épargne-retraite avec déductions fiscales
- REEE – Épargne-études avec subventions gouvernementales
- REEI – Épargne à long terme pour les personnes handicapées
- FERR – Convertit l'épargne d'un REER en revenu de retraite
Chaque régime répond à un objectif financier distinct.
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